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Más sobre el penoso papel de los bancos con las pymes

En su momento ya expliqué mi punto de vista sobre bancos y cajas ante las pymes. 

Esta semana Carlos Blanco cuenta su experiencia con las entidades financieras en una dirección muy similar a la que oigo y veo constantemente. El artículo está escrito de forma valiente y deja muy claro lo que sucede en general, merece la pena leerlo...pero muy especialmente hay que leer los comentarios dentro del mismo post de otros pequeños empresarios, no tienen desperdicio y reflejan algo muy real.

Repito lo que dije: a los bancos hay que quitarlos como variable para sacar una pyme adelante. Es un factor que está ahí, como parte del problema, pero no forman parte de la solución.

Bueno, entonces queda confirmado que es mal de muchos. Pero esto no es consuelo para nada, sino que da pena ver lo que sucede.

Va a costar horrores que quien tiene que tirar el país adelante (pymes, autonomos) pueda avanzar con este panorama en cuanto a cajas y bancos.

¿Es que nadie en el sector bancario se atreve a trabajar de modo distinto?

"Inside Job": Imprescindible verla

He visto por fin "Inside Job", se trata de un documental que de manera detallada explica en profundidad la génesis de la crisis económica y financiera actual. Ganó el Oscar en su categoría.

Es uno de los mejores documentales que he visto de esta categoría, junto con el que hicieron de la debacle de Enron. Ambas películas son magníficas.

"Inside Job" se centra en la crisis del punto de vista USA, aunque con un interesante prólogo islandés y la presencia puntual de varios entrevistados europeos, (por cierto, DSK entre ellos antes del escándalo).

Se entrelazan hechos y noticias con trozos de entrevistas a un montón de personas importantes que de un modo u otro tenían que responder alguna de las preguntas sobre lo sucedido. El resultado final es una historia que en mi opinión logra explicar lo que realmente ha sucedido y que parecía un lío monumental que había surgido por accidente. Pues no.

De manera implacable, por fin alguien nos muestra quiénes son y qué caras tienen los verdaderos controladores de la economía mundial. Las caras que ves al principio de la historia en la cúspide del sistema son las mismas caras que al final de la historia permanecen en la cúspide del sistema, solo que más ricos, mucho más ricos, pero ocupando cargos distintos, y ninguno en la cárcel...todavía.

Por cierto, aparte de recomendable para cualquier persona preocupada por la deriva que va a tomar el mundo en los próximos años, es de obligada visión para cualquier estudiante de Economía. Explica realmente bien lo que nos contaban de "economía productiva" y "economía financiera", aparte de ver con toda concreción lo que es la "Política Económica" y sus posibles efectos, algo que nos parecía abstracto cuando nos lo explicaban desde una tarima... Deberían diseccionar la película en las escuelas de Economía y analizarla capítulo a capítulo.

Cuando la terminé de ver la sensación que tenía era que había visto una película de terror en la que hay mucha sangre derramada, muertes de inocentes y ganan los malos... al menos en esta primera parte, ya veremos en la secuela que harán pasados unos años.

"El crash de 2010", de S. Niño Becerra: un ensayo sobre crisis sistémicas, evidencias económicas y proyecciones aterradoras

Este verano de 2010 leí "El crash del 2010", de Santiago Niño Becerra (ISBN-978-84-937038-0-6).

 

Entiendo que en su categoría haya sido un superventas: muy oportuno en su salida, argumentaciones bien construidas,  la economía española está hecha trizas y la mundial sigue muy tocada, así que un libro que lo intente explicar e incluso se atreva a formular previsiones en el tiempo tiene que tener su buena cuota de público.

Si se lee con todo el espíritu crítico posible, contiene elementos interesantes. Pero si lo tomas tal cual lo cuenta, la verdad es que es para esconderse y quedarse inmóvil para no recibir daños mayores (me viene la imagen de aquellos vídeos de terremotos en Japón donde en las oficinas todos se agachan debajo de la mesa).

Puede que mañana o el mes que viene haya terremoto, ...o puede que no.  Se acaba el 2010 y aquí de momento no va a petar nada en las fechas previstas por el libro (con una excepción muy honrosa: Irlanda, capítulo 1 del libro).

Ahí está su principal problema: el libro pone fecha concreta a un desastre global socioeconómico y esto es un enorme riesgo. Si te sale bien, eres un profeta. Si te sale mal la predicción, te dirán de todo.

Me ha gustado bastante el recopilatorio de noticias y eventos que se relatan al final del libro (concretamente, anexo II, cuadro 5, titulado "Transición sistémica 1994/2007 - 2020).

Se relatan noticias y eventos, cronológicamente ordenados. Aparentemente son informaciones desordenadas. Atentos: es una información interesante sobre los tiempos que vivimos.

Por un lado, se apunta una línea muy tendente hacia una presión de los estados por ir limitando las libertades, permitiendo que se amplíen desigualdades sociales y reforzando el control de la ciudadanía con la excusa de la seguridad (cámaras de vigilancia, mega bases de datos interagencias, etc), al mismo tiempo que hay una facilidad brutal en mover capitales e inversiones y en controlar económicamente o incluso militarmente países con recursos naturales.

Por otro lado, una progresiva tendencia de fortalecimiento del individuo gracias a la Red, a estar conectado y a disponer de acceso a información sobre los entresijos de estados, corporaciones, entidades financieras. Esta segunda tendencia ya marca trayectoria de choque con la primera, de hecho ya ha empezado a chocar con fuerza. Wikileaks, sin ir más lejos.

Es una lectura provechosa si quien lo lee se pone antes un "filtro anti-apocalipsis".

Los Bancos y Cajas quieren ser solamente un cajero automático para las Pymes

 

Las entidades financieras españolas han recibido una inyección de un dinero precioso que se les ha dado para una finalidad (era reactivar la economía, ¿no?). Este dinero no ha llegado a uno de los destinatarios finales, las empresas, ni siquiera a tipos de interés altos. Han tapado parte del enorme agujero que tienen, punto pelota. A las Pymes, ni agua.

La única solución que veo es no contar con que "hay un banco o caja" a nivel de recurso útil para la empresa. Se trata de "quitarlos de la ecuación". No ayudan, por tanto no existen como parte de la solución a las empresas. Actúan como el boli o el teclado del ordenador desde el cual escribo: hay que tener uno para trabajar, pero pueden ser reemplazados en cualquier momento, hoy por hoy no son un componente clave del negocio. Es un cajero automático en el que consultas dinero, recibes dinero, quitas dinero, mueves dinero.

• Caso 1: Agencia de publicidad local. Ambito comarcal. 8 trabajadores. Rentable por poco en resultados. Ya en segunda generación, no es una empresa de reciente creación. Superconocida en su ciudad. Muy flexible y adaptativa. Están vivos, machacados pero vivos. El Banco les ha propuesto condiciones inaceptables a la póliza de crédito. No se lo pueden creer, después de tantos años. La agencia manda al cuerno al Banco con toda la razón del mundo. Automáticamente nos comunica a quienes vamos detrás en el flujo del dinero que deja de aceptar recibos (a nadie, ni uno más) y que pasa a pagar por transferencia bancaria, con la premisa de que "seguro que os pagaremos, ya nos conoces y somos gente seria, pero lo haremos cuando sea posible".
• Caso 2: tienda compraventa de coches. 22 años vendiendo coches, 2 empleados aparte de él, un local tienda que tiene arrendado. Antes eran cinco y ya ha hecho los deberes para salvar la empresa como sea. Rebajó personal. Lleva los papeles de los coches él mismo a Tráfico para ahorrar. Su stock medio lo ha bajado un 30% para tener menos inmovilizado. Vende coches "de batalla", los seat ibiza o opel corsa que dan buena rotación y un margen decente. Están vivos con toda la que cae en el sector del automóvil. Me llama un día que se ha ido de una tienda a otra tienda, para actualizarle los datos de su dirección. Me explica al detalle lo que el otro día ya me contó otro compraventa: "ya tengo al cliente, me ha dicho que sí que compra el coche, pero como ahora las empresas de leasing del banco quieren vender directamente al particular, me hacen la competencia y me cuesta muchísimo encontrar una entidad financiera que me financie la operación con el cliente. Al menos a mí me cuesta mucho que me la den". 
• Caso 3: pyme con 5 trimestres consecutivos de iva positivo, ejercicio 2009 en beneficios. Preguntan por una modesta linea de credito. Y lo hacen tanto a un Banco como a una Caja. Misma petición, misma respuesta en ambos casos: te dejo en linea de credito 6.000 euros si nos dejas pignorarte 6.000 euros como garantía personal.  ¿Que le dices a un banco o caja que te da esta solución? Con toda la educación del mundo, que se vaya a paseo. Esto es no querer hacer negocios, "te dejo X pero con X en garantía" es como decirte que no te deja dinero. Ni con intereses, ni nada. Cero riesgo.

Da la sensacion que bancos y cajas ven a las pymes como subespecies apestadas de empresas con las que no hay que tener mucho contacto. Son ejemplos reales. Seguro que sabéis otras historias parecidas.

Vivimos un bloqueo técnico en toda regla del flujo del dinero en la banca comercial. No chuta el sistema financiero con respecto a las pymes para todo lo que sea distinto a ser un mero cajero automático.

Esto sí que es preocupante a nivel de país. Es un delicadísimo asunto para los gobernantes (aquellos que quieran afrontarlo, claro).

Manifiesto por una Red Neutral

Los ciudadanos y las empresas usuarias de Internet adheridas a este texto manifestamos:

1. Que Internet es una Red Neutral por diseño, desde su creación hasta su actual implementación, en la que la información fluye de manera libre, sin discriminación alguna en función de origen, destino, protocolo o contenido.
2. Que las empresas, emprendedores y usuarios de Internet han podido crear servicios y productos en esa Red Neutral sin necesidad de autorizaciones ni acuerdos previos, dando lugar a una barrera de entrada prácticamente inexistente que ha permitido la explosión creativa, de innovación y de servicios que define el estado de la red actual.
3. Que todos los usuarios, emprendedores y empresas de Internet han podido definir y ofrecer sus servicios en condiciones de igualdad llevando el concepto de la libre competencia hasta extremos nunca antes conocidos.
4. Que Internet es el vehículo de libre expresión, libre información y desarrollo social más importante con el que cuentan ciudadanos y empresas. Su naturaleza no debe ser puesta en riesgo bajo ningún concepto.
5. Que para posibilitar esa Red Neutral las operadoras deben transportar paquetes de datos de manera neutral sin erigirse en “aduaneros” del tráfico y sin favorecer o perjudicar a unos contenidos por encima de otros.
6. Que la gestión del tráfico en situaciones puntuales y excepcionales de saturación de las redes debe acometerse de forma transparente, de acuerdo a criterios homogéneos de interés público y no discriminatorios ni comerciales.
7. Que dicha restricción excepcional del tráfico por parte de las operadoras no puede convertirse en una alternativa sostenida a la inversión en redes.
8. Que dicha Red Neutral se ve amenazada por operadoras interesadas en llegar a acuerdos comerciales por los que se privilegie o degrade el contenido según su relación comercial con la operadora.
9. Que algunos operadores del mercado quieren “redefinir” la Red Neutral para manejarla de acuerdo con sus intereses, y esa pretensión debe ser evitada; la definición de las reglas fundamentales del funcionamiento de Internet debe basarse en el interés de quienes la usan, no de quienes la proveen.
10. Que la respuesta ante esta amenaza para la red no puede ser la inacción: no hacer nada equivale a permitir que intereses privados puedan de facto llevar a cabo prácticas que afectan a las libertades fundamentales de los ciudadanos y la capacidad de las empresas para competir en igualdad de condiciones.
11. Que es preciso y urgente instar al Gobierno a proteger de manera clara e inequívoca la Red Neutral, con el fin de proteger el valor de Internet de cara al desarrollo de una economía más productiva, moderna, eficiente y libre de injerencias e intromisiones indebidas. Para ello es preciso que cualquier moción que se apruebe vincule de manera indisoluble la definición de Red Neutral en el contenido de la futura ley que se promueve, y no condicione su aplicación a cuestiones que poco tienen que ver con ésta.

La Red Neutral es un concepto claro y definido en el ámbito académico, donde no suscita debate: los ciudadanos y las empresas tienen derecho a que el tráfico de datos recibido o generado no sea manipulado, tergiversado, impedido, desviado, priorizado o retrasado en función del tipo de contenido, del protocolo o aplicación utilizado, del origen o destino de la comunicación ni de cualquier otra consideración ajena a la de su propia voluntad. Ese tráfico se tratará como una comunicación privada y exclusivamente bajo mandato judicial podrá ser espiado, trazado, archivado o analizado en su contenido, como correspondencia privada que es en realidad.

Europa, y España en particular, se encuentran en medio de una crisis económica tan importante que obligará al cambio radical de su modelo productivo, y a un mejor aprovechamiento de la creatividad de sus ciudadanos. La Red Neutral es crucial a la hora de preservar un ecosistema que favorezca la competencia e innovación para la creación de los innumerables productos y servicios que quedan por inventar y descubrir. La capacidad de trabajar en red, de manera colaborativa, y en mercados conectados, afectará a todos los sectores y todas las empresas de nuestro país, lo que convierte a Internet en un factor clave actual y futuro en nuestro desarrollo económico y social, determinando en gran medida el nivel de competitividad del país. De ahí nuestra profunda preocupación por la preservación de la Red Neutral. Por eso instamos con urgencia al Gobierno español a ser proactivo en el contexto europeo y a legislar de manera clara e inequívoca en ese sentido.

Neutralidad de la Red

Me sumo.

Ojalá quienes legislan no cedan a presiones de muy arriba y escuchen argumentos potentes para no cometer un error mayúsculo que nos marcará el futuro de internet.

Ver explicaciones varias, todas ellas sólidas: Enrique Dans. Jesús Encinar. José Cervera. Asociación Española de la Economía Digital (nota prensa). Video Neutralidad en la Red (Microsiervos).

ACTUALIZADO: otra entrada muy interesante e ilustrativa, desde GurusBlog

Yo estoy de acuerdo con estas argumentaciones, así que uno más por la causa.

(por cierto, ¿para cuándo un debate sincero, abierto y claro entre quien apoya la Neutralidad de Red y quien quiere modificar este principio?)

Políticos en el lodazal - Eleccions al Parlament de Catalunya 2010

Eleccions al Parlament de Catalunya 2010.

De las más trascendentales que vamos a afrontar, ya que la situación política y económica en Catalunya es delicadísima, mucho más de lo que nos cuentan a día de hoy.La Generalitat debe 22.000 millones de euros, hay más de 560.000 parados, caída imparable de la productividad laboral, resultados académicos deficientes,...suficientemente descriptivo.

Escuchemos los mensajes Repasemos el ruido que han enviado algunos de los que supuestamente tienen que aportar soluciones, es decir, de algunos partidos políticos que se presentan:

• Un videojuego de Alicia Croft con la candidata montada en una gaviota disparando a inmigrantes ilegales.
• Una candidata sin mucha chance que apuesta por un falso video porno para ganar notoriedad
• Carmen de Mairena anunciando que hará papilla a Montilla al lado de un candidato que va a los plenos de su ayuntamiento como concejal disfrazado de Elvis. 
• Un vídeo apelando a las propiedades orgásmicas del voto a Montilla como argumento para votarlo
• Fichajes de actrices porno para la campaña electoral
• etc

Todo esto a mitad de campaña electoral. Cuesta creérselo, pero esto ha pasado de verdad.

Hay que respetar la libertad de expresión, también la de los políticos, y tanto que sí. Y tolerar estrategias electorales "distintas". Incluso aceptar que partidos minoritarios y gente estrafalaria usen las únicas armas a las que hoy en día pueden acceder para tener notoriedad.

Ahora bien, para muchos de nosotros, votar sigue siendo algo muy importante.

Un país que está en esta situación exige que todos los partidos políticos "serios" den sensación de poder ayudar a sacar esto adelante, y no tirarse de barriga al lodazal. El mal olor que queda no se va fácilmente, parece que no lo sepan.

¿Por qué no se lo piensan dos veces antes de hacerlo? ¿Es que no ven que no van a ganar ni un puñetero voto así? ¿Es que les da igual el desapego que provocan? 

Ya tengo ganas de llegar al día después y dejar de marearme con tanto mal olor.

¿Realmente facebook es tan, tan necesario?

Desde mi perspectiva personal y profesional, no. 

Ojo, una cosa es estar apuntado allí dentro y otra cosa es usarlo a tope. Yo me refiero a lo segundo. 

Repasando brevemente:

• Olé con twitter. La verdad es que estoy comodisimo con twitter, muy a gusto. Usándolo para apuntar algún tema de tanto en tanto y siguiendo a gente que me parece interesante. Me autolimito yo mismo en el uso diario para no vivir allí dentro. 
• Linkedin sigue siendo un recurso fabuloso para que el entorno profesional esté bien mantenido y ampliado. Es esencial para un profesional de internet de hoy en día. Hoy le decía a un compañero que todo el internet español está conectado a 3 grados de separación como mucho. Fijaos cuando entréis, y ya lo veréis vosotros mismos. 
• Lo de facebook no lo llevo tan bien, no me engancha, de hecho ni me quiero enganchar, es inviable por tiempo. Esta conectado con mi cuenta twitter y este blog, pero poco más

Quizás me haya despistado con Facebook, hacédmelo saber por favor si sois heavy users, pero a día de hoy, no es necesario como lo es twitter o linkedin en mi caso concreto.  

Reaperturando mi blog

Hay que ver con lo que uno quiere hacer, con lo que realmente tiene que hacer y luego lo que uno hace a la hora de la verdad.

11 meses sin postear, el último post fue el del Barça de Los Eternos, finales de diciembre del 2009, cuando acabábamos de ganarlo todo, todo y todo. Resulta que luego vamos y ganamos otra Liga :)))).

Quería escribir regularmente en este blog, pero pronto vi que "con el 2010 no se juega". El 2010 ha sido año de "mala mar" a nivel economía general.

Pero como dice un refrán marino,  "Barco en varadero, no gana dinero".

Así que a tirar millas a saco. Las fuerzas se fueron a donde tocaba, de esto no me arrepiento en absoluto. No había margen para mucho más que no sea familia-trabajar-comer-dormir.

Tengo varias cosas que escribir que no caben en un tweet, y creo que podré hacerlo si me disciplino un pelín mejor.

 

 

Los Eternos

Antes de la final del Mundial de Clubs, Pep decició, para motivar a los jugadores del Barça, decirles la frase siguiente:

"Si perdemos, continuaremos siendo el mejor equipo del mundo. Si ganamos, seremos eternos".

...y lo consiguieron.

Ganaron. Sexto título en un año. Igualable pero no superable.

El mejor equipo de la historia, el único que lo ha ganado todo en un año. Copa del Rey, Liga, Champions, Supercopa de España, Supercopa Europea, Mundial de Clubs.

Son Los Eternos.

El Barça de Los Eternos. Serán recordados toda la vida, puede que nunca volvamos a ver nada igual.

Hemos estado buscando nombres para este maravilloso equipo y en el último partido de la historia que han creado, fruto del ingenio de este extraordinario entrenador, trabajador y psicólogo que es Pep Guardiola, va a nacer (ya lo veréis) el nombre que los va identificar para siempre, para toda la eternidad, para toda la historia del fútbol y del deporte en general: Los Eternos. ninguna palabra mejor los puede identificar.

No es necesario llamarlos Pep Team, ni "Barça de les sis copes". Démosles el merecido honor de ser Los Eternos, y dejar que esta denominación reine para siempre.